【2013年南开金融考研复试参考书目】银行传统业务谋变 多家“未来银行”相继问世


发布时间:2020-11-26 04:14:22 阅读量:2601 作者:裕昊

未来银行渠道将多元化/2013年南开金融考研复试参考书目

面对互联网金融的挑战,银行在逐步引入互联网基因的同时,一些传统业务也正在谋变。

今年以来,各大银行纷纷推出自己的“未来银行”,主要针对银行传统的柜台服务推出的创新和提升,通过远程机器为客户办理借记卡、理财等服务。

就在北京银行宣布推出“直销银行”不久,光大银行近日推出了光大银行智能银行展示中心。据《每日经济新闻》记者了解到,虽然上述两家银行推出的业务名称不同,但在业务模式上大同小异,通过布置多台服务设备,为客户远程服务。

除了上述两家银行,农业银行相关人士也向记者介绍,农行今年11月底会在北京建国门办一家“智慧银行”。正如东方证券银行业分析师金麟所说,随着互联网金融不断发展,未来银行渠道会越发多元化,传统的物理网点也会不断提升和拓展。

依托远程服务/

日前,《每日经济新闻》记者实地走访了位于武汉的光大银行智能银行中心,该中心主要有序厅、自助银行厅、移动金融厅、营业网点厅、办公体验厅、家庭体验厅、3G坐席展示厅、社区银行厅及演播厅等9个展厅,主要通过空间搭配和真实的业务场景体验为客户营造了一个全景式智能银行。

据了解,该智能银行中心主要通过远程技术,为客户完成之前必须在柜台才能完成的业务。在展示中心有一台VTM的社区银行,通过这台机器的远程人工音频服务,能够为客户提供包括视频发卡、现场存取、基金及理财产品购买等一系列常见高频业务服务。

光大银行相关人士向 《每日经济新闻》记者介绍,银监会要求,首次办卡、买理财产品必须要到柜台进行面签,而VTM的音频服务某种意义相当于柜台的面签服务。

另外,北京银行的 “直销银行”与光大银行的“智能银行”展示中心有些类似。北京银行在国内首先推出的“直销银行”主要也是通过机器远程为客户完成开户签约、资金服务、投资理财和生活缴费服务。

据了解,光大银行和北京银行的“未来银行”都是采用的线上电子渠道和线下物理网点相融合互通的服务模式。

此外,记者近日在北京展览馆的金博会上注意到,农业银行当天电子银行部主要参展的是“智慧银行”。农业银行展会相关人士向记者介绍的便是现场的VTM机,可以通过VTM远程办理借记卡申请、信用卡申请、借记卡存取款、转账等业务。

客户接受程度存疑问/

据了解,可以远程办理业务的“未来银行”最主要的特点是方便、快捷,24小时可以办理业务。而记者在光大银行的智能银行和北京银行的直销银行都体验到,办理一张借记卡的时间仅为5分钟左右。

然而,在开发新技术的过程中总是会面临一个回避不开的问题:运营成本。据光大银行电子银行部人士向《每日经济新闻》记者表示,目前光大银行的双屏机有些是全新买入,有些则是原有改装,目前全国几万台ATM如果全部换成双屏,费用比较高,而改进的费用则相对低一些。

某银行电子银行部人士告诉记者,VTM机器成本很高,最新版全新一台要在40万元以上,少的也要20万元以上;同时,VTM运营成本也很高,其中移动、联通的专线费用一台机器一年也要几十万元。

上述电子银行部人士告诉记者,目前所有银行都在研究银行传统业务的创新和突破,但是“未来银行”的客户接受度还是一个未知数,因为目前很多人还是比较信任柜台,特别一些中老年人,心理上对机器的认可度仍比较低。

同时,记者了解到,目前几家银行针对各自推出的“未来银行”并没有详细的推广方案,都还在进一步研究中。

对此,金麟接受《每日经济新闻》记者采访时表示,目前互联网金融做得比较好,银行渠道未来也会朝着多元化方向发展。目前手机银行是电子化渠道的一种,新技术会被作为渠道使用;同时,传统的物理网点过去形态比较单一,未来也会有所拓展,如社区银行,现在已有银行推出。线上互联网业务未来还会有其他更多平台,如远程银行、远程理财,ITM、直销银行等都会有所拓展。

此前,金麟在一份关于互联网金融的报告中指出,至少在虚拟现实系统得以推广之前,服务体验是无法网络化的。报告引述互联网的起源地美国的数据称,虽然银行业机构总数从20世纪80年代开始逐年下降,但分支机构的数量却始终保持稳定增长,次贷危机也未能改变这一趋势。

不过,对于目前“未来银行”的发展模式,金麟认为,“这是一个方向的尝试,但目前能够替代柜台人工的作用非常有限”。这是服务的远程化初步尝试,未来是否会很大的发展空间主要取决于技术前提,如果仅仅依赖现在的技术方案很难构成太大影响,市场占比也会很小,如果未来模式在技术上提升,从量变到质变,有可能引起渠道革命。

“目前的一些远程服务在技术上都没有解决一个前提是:银行网点提供的各种服务都是基于人与人沟通交流,而这种人性交流、沟通,在目前状态下很难用远程服务代替,未来可能会有所改变。”金麟表示。

分析人士表示,当前周期板块走强,限产预期无疑是主要触发因素。经过9月以来的持续回调,当前板块估值已有所回落,随着业绩超预期、供暖限产叠加开工旺季驱动补库都有望使周期在后市继续占优。投资方面,建议保持谨慎,仍需以“龙”为首,同时关注期货价格、政策、流动性等因素。

而近期融360发布的数据显示,2016年以来银行理财产品收益率继续下滑,最近一周下降至32013年南开金融考研复试参考书目.92%。随着市场流动性的宽松,未来收益率还将进一步下探。

9月末,住户消费性贷款余额122013年南开金融考研复试参考书目.44万亿元,同比增长24.7%,增速比上季末高0.4个百分点,1至9月增加2万亿元,同比多增9004亿元;住户经营性贷款余额6.78万亿元,同比增长21.8%,增速比上季末低0.5个百分点,1至9月增加1.07万亿元,同比多增2439亿元。牛娟娟

当时正值北京奥运会举办期间,朱先生从外地休假回京刚下车,就接到他的信用卡发卡行的电话,推荐他购买一家外资保险公司的一款保险。“购买一份保险,就意味着多了一份保障,是好事,同时,我对这家银行比较信任,因此,对他们推荐的产品就欣然接受了。”朱先生称。

去年,瑞银集团支付了创纪录的15亿美元罚金,巴克莱则支付了2.9亿英镑罚金。今年早些时候,苏格兰皇家银行支付了3.9亿英镑罚金,而交易商间经纪公司毅联汇业上月支付了5500万英镑罚金。

而近期融360发布的数据显示,2016年以来银行理财产品收益率继续下滑,最近一周下降至3.92%。随着市场流动性的宽松,未来收益率还将进一步下探。

“营业税、银行刷卡费率不管减多少,都是直接增加企业的净利润。”广东一家连锁餐饮企业负责人王先生举例称,以一家门店为例,一个月营收入是80万元,若营业税降低2个点即1.6万元,那该门店的净利润将增加1.6万元,若一家公司的连锁分店有上百家或几家店,增加的净利润将很可观。

记者昨天获悉,国家相关部门已关注到当前餐饮业面临的问题,正在着手解决。“商务部正会同有关部门推动降低大众化餐饮营业税征收标准,力争降至3%,并规范中央厨房和连锁门店重复征税的问题。”王惠英透露,相关部门已关注到餐饮业目前面临的困境,银行卡刷卡费也在力争降低,“将民生餐饮按照0.38%刷卡费率执行,其它的按0.78%的刷卡费率执行,价格调节基金等也进行调整,财政部已经开始启动。”

银行 业务 传统

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网友评论:

来自金华的网友说:评论时间:2020-11-26

最是那一低头的温柔,像一朵水莲花不胜凉风的娇羞,道一声珍重,那一声珍重里有甜蜜的忧愁。回复


来自焦作的网友说:评论时间:2020-11-26

与人交往要守住态度,值得的我一定真心相待不辜负,不值得的一笑而过不再多说。没有必要也没有可能与所有人成为好朋友,要做一个有原则的人,不亏待每一份热情,也绝不讨好任何的冷漠。回复


来自镇江的网友说:评论时间:2020-11-26

我们不肯探索自己本身的价值,我们过分看重他人在自己生命里的参与。于是,孤独不再美好,失去了他人,我们惶惑不安。回复


来自樟树的网友说:评论时间:2020-11-26

最痛苦的莫过于徘徊在放与不放之间的那一段。真正决心放弃了,反而,会有一种释然的感觉。回复


来自遂宁的网友说:评论时间:2020-11-26

晴天适合相见,雨天适合思念。回复


来自张家界的网友说:评论时间:2020-11-25

付出就要赢得回报,这是永恒的真理,自古以来很少有人能突破它。然而,如果有人能够超越它的限制,付出而不求回报,那么他一定会得到得更多。回复


来自永康的网友说:评论时间:2020-11-25

我唯愿保持住一份生命的本色,一份能够安静聆听别的生命也使别的生命愿意安静聆听的纯真,此中的快乐远非浮华功名可比。回复


来自枣庄的网友说:评论时间:2020-11-25

很多时候,我只是想能有个你,紧紧抱着我不放,直到我的心情真的好起来。回复


来自怀化的网友说:评论时间:2020-11-24

那些最容易脸红的人,往往是最善良的。回复


来自清镇的网友说:评论时间:2020-11-24

人最悲哀的,并不是昨天失去得太多,而是沉浸于昨天的悲哀之中;人最愚蠢的,并不是没有发现眼前的陷阱,而是第二次又掉了进去;人最寂寞的,并不是想等的人还没有来,而是这个人已从心里走了出去。回复


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